こんにちは。ikio（@ikio04731250）です。
先日内見してきた物件に買付だしました。
▶【内見】戸建 8軒目
一番手+現金決済でしたので通りました。やったね！
もちろん決済は自己資金から出すわけですが、今回は物件購入後に融資を受ける所謂バックファイナンスが出来ないか動いてみました。
①物件の決済・引渡し
②金融機関から仮承認を得る ←本記事では今ここ
③審査・本承認
④金銭消費貸借契約
物件購入時に銀行を通したお金の動きがあるわけではないので、流れはいたってシンプルですね。金融機関との契約のみです。
今回は関西みらい銀行に審査だしました。
フリーローン「不動産担保型」
▶フリーローン「不動産担保型」
関西みらい銀行HPに飛びます。
割と築古物件でも積極的に見てくれます。
エリア : 全国対応可能（と書いているけど、たぶん営業区域だけかも）
融資額 : 100万円以上1億円以内
融資年数 : 25年以内
金利 : 変動金利 年2.0％、年2.9％、年2.95％、年3.9％
固定金利 年4.9％、年5.8％、年6.8％、年7.8％、年8.8％、年9.8％
団信付きで+0.2％
1000万円以下の小ロットの場合、固定4.9％となるようです。
基本的には物件＜属性と資産や収入を重視されている印象があります。電話で話せるので、肌感ではありますが小ロットの場合、物件そのものは保証会社の評価をそのまま見ているような気がします。
事前審査の結果は？
仮審査の結果は電話できます。だいたい5営業日後くらいでしょうか。年末年始挟んでたので、無駄に時間が掛かっている印象でしたが、普通に早いと思いますw
その電話口で対応している方が担当者になるようです。それで結果ですが、仮審査は以下の通り。
・積算価格の70％
・9年
・固定金利 4.9%（団信をつけると+0.2％）
まぁまぁ、事前に聞いていた通りくらいですね。
金利は高いなーと思いつつも、借りるのはそこまで大きな金額でないので、正直1％程度前後しても大して変わりません。
しかし9年か・・短いわけではないですが、築古物件であまり長期間になるのも考え物よなぁ。という絶妙な期間です。
電話で聞いてみたところ、金利や期間の条件は保証会社由来だとか。なので交渉はできなさそうです。
ちなみに、この時にバックファイナンスです。と伝えてます。隠す必要もないですし、まぁ真摯な姿勢という事で。
この条件だと、月の返済はざっくり33,000円ほどです。家賃相場からしても、この物件だと賃料設定は最大でも65,000円かなと思いますので、案件単体で見ると返済比率は50％少し超えるくらいで、まぁギリギリですね。
事業全体で見ると、それでもまだ返済率30％程度なので、今回はこれで行こうかな！と思います。
なお、この商品名にあるように使い道も「フリー」です。そう、運転資金として使用する事もできるわけです！これは結構メリットじゃないでしょうか。まぁ用途の確認はありますので、無茶はできませんけどね！！
まとめ
とりあえず、電話口から口頭で今後の流れを説明されます。電話出る時はメモの用意必須ですね～。
これからする事をざっくりまとめると、
・送られてくる書類を返信する。
・関西みらい銀行の口座を開設する。
ですね。
あとは諸々の事務手数料（1000万円以下は110,000円）や印紙代の用意でしょうか。
また、抵当権設定は指定の司法書士となります（報酬は4万とのこと）。所有権移転はこちら用意でOKです。そもそもバックファイナンスってそういうものですしね。
さて、次は本審査ですね。
これは約2週間ほど時間がかかるようなので、スピード感だけで言えば滋賀銀行の方が早いな、という印象です。ただし、限度額は関西みらい銀行の方がかなり多いですね。
などなど、一概にどちらが良いかというわけではないので、あまり急がない用途の時は一つの選択肢としてみてはいかがでしょうか。
今回は以上です。
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